Новация процентов по займу в новый займ

Новация процентов по займу в новый займ

Новация процентов по займу в новый займ

То есть соглашение о новации должно четко отражать намерения сторон:

  • Аннулировать существующее между ними обязательство.
  • Заменить его новой сделкой (с указанием предмета и иных существенных условий). Отсутствие в соглашении существенных условий нового обязательства приведет к признанию соглашения о новации незаключенным, что автоматически сохранит действие изначального обязательства (определение ВС РФ от 11.04.2016 № 305-ЭС15-13919 по делу № А40-77475/2014).

Следует заметить, что новация может использоваться и в отношении части обязательства, если эта часть достаточно обособлена (например, новация из обязательств по уплате части займа в случае его возврата частями или процентов за пользование займом).

Обычно соглашение о новации вступает в силу (порождает новое и прерывает старое обязательство) в момент его заключения с учетом положений ст.

Ситуация: вправе ли организация (должник) новировать в заем договор, по условиям которого акционер передает право пользоваться неполученными распределенными дивидендами

Да, вправе.

Закон не ограничивает круг обязательств, которые можно новировать. Ничто не мешает сторонам прекратить обязательство по выплате распределенных дивидендов займом. Главное – соблюсти требования статьи 818 Гражданского кодекса РФ (ФАС Восточно-Сибирского округа от 17 марта 2014 г.

по делу № А33-7120/2013).

Ситуация: вправе ли должник новировать обязательство выдачей (передачей) или акцептом векселя

Да, вправе, если должник принимает на себя ответственность по такому векселю, то есть обязуется уплатить по нему.

Если же должник передает кредитору не собственный вексель, а вексель третьего лица, то соглашение будет квалифицировано как отступное (абз. 4 п.

Наиболее характерными вариантами новации заемных обязательств можно считать:

  • замещение товарного займа денежным и наоборот;
  • объединение нескольких заемных обязательств в одно;
  • замену займа поставкой или оказанием услуг;
  • перевод договора займа в вексельное обязательство.

Также часто применяется новация договора займа с дополнительным финансированием, то есть рефинансирование выданного займа с увеличением общей суммы задолженности за счет дополнительного кредитования на новых, отличных от первоначальных условиях исполнения обязательства и объединения новых и имеющихся долговых обязательств.

Договор новации займа в заем

Как было сказано выше, при заключении соглашения о новации заемного обязательства стороны должны определить существенные условия нового обязательства.

Понятие новации в гражданском праве

Общие правила заключения соглашения о новации

Новация договора займа

Договор новации займа в заем

Нюансы новации договора займа в заем или вексельное обязательство

Особенности новации товарного займа в денежный и наоборот

Дополнительные обязательства при новации займа

Понятие новации в гражданском праве

Новация является одним из способов прекращения существующего обязательства с непременным его замещением другим обязательством между теми же лицами, которые являлись участниками первоначального обязательства.

Основа регулирования новации как способа прекращения обязательства — ст. 414 Гражданского кодекса РФ. Помимо этой нормы, новации посвящена ст. 818 ГК РФ, предусматривающая возможность новирования фактически любого долга в заемное обязательство.

Пунктом 2 ст.

ГК РФ, это соглашение между двумя сторонами о замене первоначального обязательства, действующего между ними, на новое.

Есть два основных направления новации:

  • новация векселя в договор займа – когда заемщик имел обязательство предоставить векселя займодавцу, но не смог, то обоюдным соглашением они меняют его на обязательство о возврате займа.
  • новация займа в вексель происходит, когда заемщик берет у займодавца денежный заем, обязательство по которому в результате новации заменяется на другое – предоставление векселя.

Вместо векселя могут быть указаны услуги или товар.

В случае выдачи займа, обязательство вернуть заемщиком указанную сумму займодавцу заменяется новым обязательством, которое оговаривается в договоре новации.

То есть прежнее обязательство прекращается, а взамен создается новое.

При этом меняются срок кредитования и процентные ставки. Новирование долга в таком случае гораздо выгоднее для кредитной организации, чем просрочки платежей клиента и передача долга коллекторам; ведь ей лучше все-таки получить деньги, хоть и позднее, чем изначально было оговорено, чем терять клиента и проценты при передаче долга третьим лицам.

Также возможна и обратная ситуация, когда доходы клиента увеличиваются, и он хочет поскорее избавиться от задолженностей перед банком; тогда между кредитной организацией и заемщиком заключается соглашение, предусматривающее меньший срок, а в большинстве случаев и более низкую процентную ставку.

Что такое договор новации в заемное обязательство

При согласии обеих сторон долг можно новировать в заемное обязательство.

Сумма займа составляет 500 000 (Пятьсот тысяч) руб. 00 коп.

2.2. Должник обязуется вернуть денежную сумму, указанную в пункте 1.1 настоящего Соглашения, по истечении 3 (трех) месяцев с момента подписания настоящего Соглашения единовременным платежом.

2.3. За пользование заемными средствами Должник уплачивает Кредитору 10 процентов годовых.

2.4.
Проценты уплачиваются в следующем порядке: одновременно с погашением суммы займа, по истечении 3 (трех) месяцев с момента подписания настоящего Соглашения.

2.5. При несвоевременном возврате суммы займа и уплате процентов за использование суммы займа Должник обязан уплатить в пользу Кредитора 0,1 процента от суммы займа за каждый день просрочки».

Стороны вправе договориться о том, что соглашение о новации вступает в силу не в момент его подписания, а в иное время.

Пример формулировки условия о предмете соглашения о новации

«1. Предмет соглашения

1.1. Кредитор во исполнение договора поставки № 23-п от 17 марта 2016 г.

Источник: http://semeynyi-yurist.ru/novatsiya-protsentov-po-zajmu-v-novyj-zajm

Договор новации из договора займа – образец, новация долга, векселя

Новация процентов по займу в новый займ

Во время оформления договора займа одна сторона (займодавец) передает другой (заемщику) деньги, а другая сторона обязана вернуть ей указанную сумму в оговоренные сроки. Договор считается заключенным, когда займодавец передает деньги заемщику.

Потому заемщик, получив деньги, обязан вернуть займодавцу именно деньги. Но не всегда складывается такая ситуация, что заемщик может вернуть всю сумму займа.

В этом случае, если он в состоянии предоставить альтернативную замену деньгам (товаром, услугами, векселем и пр.), то происходит заключение договора о новации.

Новация, соответственно со статьей 414 ГК РФ, это соглашение между двумя сторонами о замене первоначального обязательства, действующего между ними, на новое.

Есть два основных направления новации:

  • новация векселя в договор займа – когда заемщик имел обязательство предоставить векселя займодавцу, но не смог, то обоюдным соглашением они меняют его на обязательство о возврате займа.
  • новация займа в вексель происходит, когда заемщик берет у займодавца денежный заем, обязательство по которому в результате новации заменяется на другое – предоставление векселя.

Вместо векселя могут быть указаны услуги или товар.

В случае выдачи займа, обязательство вернуть заемщиком указанную сумму займодавцу заменяется новым обязательством, которое оговаривается в договоре новации.

То есть прежнее обязательство прекращается, а взамен создается новое. В случае если часть займа была уже погашена, договор составляется на оставшуюся сумму.

Например, при займе 500 тыс. рублей – 300 тыс. были погашены, а оставшиеся 200 тыс. новировали в поставку товаров заемщиком на эту сумму.

Новацию необходимо отличать от обычного изменения условий в исходном обязательстве, или внесения в него дополнений:

  • сроков возврата займа;
  • размера процентов по займу;
  • порядка выполнения выплат и т.д.

Эти действия нельзя считать новацией, так как основные параметры обязательства, после их внесения, остались неизменными.

Новация долга по договору займа

Первоначальное обязательство между заемщиком и займодавцем заменяется новацией, если стороны выразили согласие, направленное на смену этого обязательства новым обязательством с другими условиями.

В этом случае заключается соглашение к договору займа. Новация, оформленная для этого, дает возможность перевести долг по договору займа в долг по договору купли-продажи (статья 414 Гражданского кодекса РФ), оказания услуг или в вексель.

В момент заключения договора новации первоначальное обязательство между займодавцем и заемщиком считается прекращенным.

Для этого при заключении договора указывается, что первоначальное обязательство прекращается, а в силу вступает новое соглашение. Если этого не сделать, проценты по займу могут продолжить начисляться.

Единой формы соглашения о новации не утверждено, потому заключать ее можно в произвольной форме по общим правилам гл. 9 и 28 ГК или в форме первоначального договора. При этом в соглашении должны быть прописаны все условия по новому обязательству.

Если заключается договор купли-продажи, то наиболее важной частью будет наименование товара и его количество. Обязательно нужно отметить в договоре новации, что он заменяет собой договор займа, иначе эти договора будут рассматриваться как отдельные сделки, за которые придется платить дополнительный налог.

Новация долга по договору займа должна выполнять следующие условия:

  • во время заключения новации стороны договора не меняются. Смена одной из сторон во время заключения такого соглашения противоречит действующему законодательству РФ;
  • обе стороны должны быть согласны на смену обязательств, что фиксируется в соглашении или видно по его смысловому содержанию;
  • в первоначальном обязательстве должно быть указанно, что его можно заменять новым;
  • в новом обязательстве должен быть другой предмет или способ исполнения, который отличается от первоначального;

Например, новацией официально признается замена займа на договор купли-продажи, вексель, предоставление услуги и пр.

  • исходное и новое обязательства должны иметь причинную связь. Если в новом договоре не указанно, какие из первоначальных обязательств заменяются или прекращаются, а также не прописан способ этого прекращения, условия ст. 414 ГК РФ нарушаются;
  • первоначальное обязательство на момент заключения новации должно быть действительным, его недействительность приведет к недействительности договора о новации.

Принимая решение о заключении договора новации, необходимо тщательно взвесить все последствия этого шага.

Наиболее важным является прекращение обязательств по предыдущему соглашению, потому все новые разногласия решаются исходя из условий нового договора.

Если не прописать все возможные условия в договоре новации, есть риск попадания в неприятные и конфликтные ситуации между сторонами.

Так как с первоначальным договором прекращают действие и дополнительные обязательства к нему, например, по уплате неустойки, предоставление поручительства, выдачу задатка, удержание имущества и т.д., их нужно все перенести в договор по новации.

Согласно ст. 414 ГК, новацию нельзя допустить в случае возмещения вреда здоровью или жизни человека, а также при задолженности по алиментам. Эти обязательства всегда нужно выполнять.

Если по каким-то причинам новация оказалась недействительной, то в силу вступает первое обязательство.

В большинстве случаев новацию долга проводят в форме соглашения, реже – договора. В предпринимательской деятельности для заключения договора используют различные документы, которые отличаются по своему названию и назначению. Наряду с договорами заключаются соглашения, которые имеют более простую форму.

Хотя с юридической точки зрения договор и соглашение – синонимы, так как договором является соглашение двух или нескольких сторон (ст. 420 ГК РФ).

Гражданский кодекс предусматривает, что в случаях использования большого количества норм, которые призваны регламентировать отношения сторон, должны заключаться договора (купли-продажи, перевозки, подряда и т.д.).

При отсутствии в кодексе детального регулирования отдельных взаимоотношений сторон, они заключают соглашения. По отношению к новации, можно использовать и тот, и другой вариант.

Но при заключении соглашения необходимо дополнительно составлять акт приема-передачи (товара, векселя и пр.)

Оформление

При возврате займа товаром, услугами, векселем и т.д., заключается договор о новации займа. В нем указывается, что стороны достигли согласия в этом деле, а также определяется стоимости продукции, которую поставляют в счет займа.

В том числе определяется судьбы пени и процентов по займу и расходы на упаковку, погрузку и доставку товара. Как только договор о новации подписан, займодавец становиться покупателем, а заемщик – продавцом.

Бухгалтер займодавца выполняет такие действия:

  • ведет учет продукции, которая поступила и равна по стоимости заему;
  • вносит эту сумму в раздел «расходы»;
  • указывает проценты по займу в разделе «внереализационные доходы»;
  • переводит деньги, которые выдавались как займ, в авансовые платежи по договорам поставки;
  • проводит фиксирование поставленной продукции, получает отгрузочный счет-фактуру и ведет учет входящего НДС.

При упрощенном налогообложении займодавца, вся стоимость товаров переходит в раздел «расходы», а обязательство становиться полностью погашенным.

Но в случае возврата товаром только основного тела займа, необходимо будет отразить отдельным пунктом полученные по нему проценты.

Заемщик, в свою очередь, должен выполнить такие действия:

  • учесть поступивший о реализации товара доход;
  • в графе «расходы» обозначить покупную стоимость товаров, которыми погашается займ, или затраты на их производство;
  • проценты, которые необходимо выплатить займодавцу, включаются во внереализационные расходы;
  • выписать в течении 5 дней с даты подписания договора счет-фактуру с НДС для оплаты аванса;
  • отгрузив товар, оформить отгрузочный счет-фактуру;
  • начислить НДС на товар и учесть его в журнале.

Образец договора новации займа.

Нормативное регулирование

Основные нормы, регулирующие новацию долга, закреплены в статье 414 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в некоторых положениях об отдельных видах обязательств.

Статья 414 регулирует прекращение обязательства между двумя сторонами новацией, а именно заменой первоначального обязательства новым, предусматривающим другой предмет или способ погашения долга.

В статье 818 ГК РФ закреплена более конкретизированная информация со статьи 414, а также разрешена новация долга в заемное обязательство. Замена займа на другой товар или услугу осуществляется с соблюдением требований ст. 414 в форме, которая предусмотрена для данного вида документа.

Заключение договора новации из договора займа – это законный и простой способ погасить денежную задолженность в результате составления договора купли-продажи, предоставления услуг или передачи векселей.

Это дает возможность погасить заемщиком долг займодавцу при условии, что обе стороны согласны на такую сделку. Потому что финансовые трудности могут наступить в любой компании, а во избежание судовых разбирательств и принудительного взыскания долга, новация – оптимальное решение такой проблемы.

При заключении договора новации необходимо придерживаться определенных правил, предусмотренных законодательством, а также внимательно прописывать все положения из первоначального договора, так как после заключения новации он утрачивает свою силу.

: ловушка денег — как вырваться из беличьего колеса?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/dogovor-zajma/dogovor-novacii.html

Понятие и особенности новации долга в заемное обязательство

Новация процентов по займу в новый займ

Новация долга в заемное обязательство считается оптимальным решением для многих фирм, попавших в трудную финансовую ситуацию. Для этого составляется специальное соглашение вместо прошлых долгов, которые могут относиться к договору купли-продажи, аренды или к другим видам контрактов.

Регулируется данный процесс ст. 414 ГК, а также учитываются сведения, содержащиеся в ст. 808 и ст. 818 ГК.

ГК РФ Статья 414. Прекращение обязательства новацией

1. Обязательство прекращается соглашением сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами (новация), если иное не установлено законом или не вытекает из существа отношений.

2. Новация прекращает дополнительные обязательства, связанные с первоначальным обязательством, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

ГК РФ Статья 808. Форма договора займа

1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

ГК РФ Статья 818. Новация долга в заемное обязательство

1. По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, может быть заменен заемным обязательством.

2. Замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований о новации (статья 414) и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (статья 808).

Долговые обязательства представлены определенными отношениями, возникающими между двумя сторонами, в качестве которых выступает кредитор и заемщик. На основании специального договора денежные средства передаются от одного лица другому в долг на определенных условиях.

У человека или компании, которая взяла эти деньги во временное пользование под проценты, возникает долговое обязательство, которое должно исполняться при учете условий, обсуждаемых во время составления договор займа.

Важно! Заключать такие контакты могут как физ лица, так и разные компании. Если требуется осуществить новацию, то основным условием для этого является то, что сам договор займа должен быть составлен грамотно.

Особенно много внимания уделяется предмету сделки, причем в качестве него могут выступать:

  • деньги;
  • долевое участие в строительстве какого-либо объекта, причем дебитор обязан получить от строителей готовый объект недвижимости;
  • покупка или продажа какого-либо имущества;
  • предоставление предметов, недвижимости или транспорта в аренду.

Что такое заемное обязательство? myshared.ru

Для каждого вышеуказанного случая допускается осуществлять новацию, но только при условии, что она приемлема для каждой стороны сделки. Важно! С помощью новации нивелируются прошлые обязательства.

Данный процесс осуществляется, если дебитор имеет непокрытое обязательство. Иногда требуется изменить предмет соглашения. Это приводит к тому, что предмет или услуга, указанная в прежнем договоре, заменяется новыми вещами или услугами.

Например, строительная фирма на основании договора долевого участия должна предоставить покупателю, являющемуся физ лицом, готовую для проживания жилую недвижимость.

При этом соглашение непременно формируется в письменном виде, если имеются условия:

  • в качестве кредитора выступает организация;
  • размер долга превышает 1 тыс. руб.

При осуществлении новации нивелируются предыдущие обязательства дебитора. Это обусловлено тем, что они вытесняются новыми долгами, прописываемыми в договоре.

Данный документ дополнительно должен содержать сведения о том, на каких условиях исполняются новые обязательства. Если компания или лицо справляется с новыми условиями договора, то больше у него не имеется долгов перед кредитором.

Когда новация признается законной

Не всегда может использоваться новация, причем в некоторых ситуациях через суд такая сделка может признаваться вовсе незаконной. Легитимность возможна исключительно при замене предмета сделки, но не других условий.

Например, фирма заключает контракт с частным лицом, на основании которого обязуется выплатить владельцу помещения за его временное использование 15 тыс. руб. Не будет заменой составление другого договора займа, в котором указывается, что организация обязана отдать 15 тыс. руб.

Что такое долговые обязательства, смотрите в этом видео:

Это обусловлено тем, что не вносятся какие-либо изменения в размер платежа, а также не меняется предмет сделки. В такой ситуации будет считаться новация законной, если заемщик выдаст кредитору специальный вексель, в котором указывается сумма в 15 тыс. руб. В таком случае заменяется форма обязательства.

Важно! Если на новом документе отсутствует хотя бы одна подпись, имеющаяся на прошлом контракте, то этот договор не будет обладать юридической силой, так как легко признается недействительным. К другим правилам грамотного проведения процесса относится:

  • непременно все подписи лицами ставятся в добровольном порядке;
  • не допускается инициация процесса в одностороннем порядке;
  • предмет договор не может иметь отношение к личности должника;
  • не может применяться новация в отношении выплат за причиненный ущерб, который может быть моральным или физическим, а также по отношению к алиментам.

Предмет может быть заменен, но это непременно указывается в новом соглашении.

Законодательная база

Новация долга регулируется законодательными актами и нормами:

  • ст. 414 ГК описывает прекращение обязательств с помощью оформления договора новации;
  • ст. 818 ГК содержит сведения о переводе долга в заемное обязательство с применением новации.

При составлении нового документа, предыдущий договор теряет юридическую силу. Заменяются обычно условия в новом контракте. Для грамотного формирования документа учитываются некоторые правила:

  • в нем указывается, что долг будет погашен не конкретным имуществом или товарами, а определенной суммой денег;
  • может прописываться, что некоторые ценности передаются в залог до полного возвращения долга;
  • непременно вписываются все важные условия прошлой сделки, чтобы новый договор был легитимным;
  • если одна из сторон представлена компанией, то непременно вносятся в бухгалтерскую отчетность организации сведения о каждом новом документе, причем заносится информация в отчетном периоде при составлении контрактов по обязательствам;
  • новый предмет, указываемый в контракте, должен быть по стоимости равен старому;
  • документ должен составляться в соответствии с основными правилами, предъявляемыми к деловым бумагам;
  • непременно вносятся все изменения в основные условия договора.

Что такое новация? myshared.ru

Новация долга считается востребованной сделкой, так как позволяет решить сложные вопросы между должником и заемщиком в пользу обеих сторон.

Что обязательно включается

Важно! Новация признается законной исключительно при письменном составлении соответствующего документа, причем делается двусторонний контракт. Не допускается осуществление новации по решению суда или в одностороннем порядке в соответствии с п.1 ст. 452 ГК.

ГК РФ Статья 452. Порядок изменения и расторжения договора

1. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии — в тридцатидневный срок.

 В законодательстве отсутствует точная форма данного документа, поэтому допускается составлять его в произвольной форме, но при этом должна присутствовать многочисленная важная информация, чтобы договор обладал юридической силой. Обязательными условиями являются:

  • описывается первичное обязательство;
  • вносятся сведения о размере долга;
  • вписывается новое обязательство, а также указывается, в каком размере оно возникает.

Основными пунктами договора новации являются:

  • титульный лист, в котором ставится дата составления, подписи сторон, реквизиты и данные о каждой стороне;
  • прописывается предмет договора;
  • указывается необходимость сохранения конфиденциальности, поэтому стороны не имеют право разглашать информацию;
  • прописывается ответственность сторон;
  • вносится информация о подсудности и возможных способов решения различных разногласий или споров;
  • приводятся сроки, в течение которых должник обязан исполнить обязательство перед кредитором;
  • указывается новый предмет договора, который по стоимости должен быть равен прошлому.

Таким образом, если грамотно будет составлен документ, то он будет обладать юридической силой, а также в нем будет указана вся необходимая информация о сделке.

Какие понадобятся документы

Для заключения договора новации может потребоваться различная документация, но обычно используются документы:

  • прошлый договор, который после подписания нового документа теряет юридическую силу;
  • учредительные документы компаний или паспорта граждан для внесения информации о сторонах соглашения;
  • если какое-либо имущество передается в залог, то требуются правоустанавливающие документы на него.

Количество документации зависит от предмета новой сделки.

Порядок заключения

Практически у каждой компании в определенный момент времени образуется дефицит денег, поэтому невозможно выполнять прежние обязательств. Перевод долга в заемное обязательство считается оптимальным решением, причем в этом случае выполняются действия:

  • требуется согласие от обеих сторон;
  • составляется новое соглашение, в котором указывается, что вместо товара передается определенная сумма или какое-либо имущество в залог;
  • требования по первоначальной задолженности прекращаются.

Важно! Чтобы эта сделка была легитимной и законной, учитываются все требования законодательства к ней.

Налогообложение

Данный договор обязательно отражается как в бухгалтерском учете, так и в налоговом. Например, в первоначальном соглашении поставщик товара получил аванс за товары в счет будущей поставки. Эта денежная сумма не учитывалась в доходах поставщика, а также не отражалась в расходах покупателя.

Особенности новации долга. myshared.ru

Так как отгрузка не была произведена, обе стороны не получили какие-либо доходы или расходы, поэтому требуется внести корректировку в налоговую базу каждой компании. Новация в заемное обязательство сопровождается уплатой процентов, что ведет к получению доходов одной стороной и расходов другой.

Покупатель в такой ситуации становится кредитором, получающим проценты по займу. Поэтому эти проценты относятся к внереализационным доходам фирмы.

Заключение

Таким образом, новация может применяться только при удовлетворении определенных условий, а также при грамотном составлении соответствующего договора. Она считается прекрасным выходом для разных компаний, у которых возникают непредвиденные обстоятельства, из-за которых они не могут справиться со своими долгами.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/dolgi/dolgi-pri-bankrotstve/novatsii-dolga-v-zaemnoe-obyazatelstvo.html

Новация старого договора займа в новый

Новация процентов по займу в новый займ

/ Договорное право / Новация и соглашение о новации Новация является одним из десяти предусмотренных Гражданским кодексом РФ способов прекращения обязательств. В силу статьи 414 ГК новацией признается прекращение сторонами существовавшего между ними первоначального обязательства (договора) путем замены его другим, новым обязательством.

Воля сторон договора произвести новацию выражается ими в соглашении. В соглашении конкретизируется, какое обязательство прекращается и какое возникает, указываются правовые последствия новации, например, невозможность требовать исполнения обязательств, вытекающих из первоначального договора.

При новации прекращение старого обязательства и возникновение нового происходит одновременно между одними и теми же сторонами.

Договор новации займа

Кредитор имеет право требовать возвращения своих средств в обозначенное время. Сделать это можно в судебном порядке. Но, если стороны имеют желание решить вопрос мирно, они могут пойти другим путем. Современное законодательство предусматривает возможность проведения новации.

Важно Для этого сторонам конфликта необходимо подписать специальный документ – договор новации. Он составляется в письменной форме и исключительно при обоюдном согласии обеих сторон. Новация – замена первоначального обязательства другим.

Новация долга из договоров займа в новый займ

Передача денег в долг юридическому лицу должна сопровождаться специальным договором. В этом документе указывается сумма займа и сроки его возвращения. Однако не всегда к концу срока действия договора у заемщика есть возможность возвратить деньги.

В таком случае он может рассчитаться с кредитором другим способом. Однако для этого необходимо заключить договор новации долга. Следует разобраться, что это за документ, как он регулируется на законодательном уровне и для чего нужен.

  • Договор новации
    • Виды договоров
    • Законодательная регулировка
  • Суть новации
  • Процесс оформления
  • Заключение

Договор новации Обычно заемщики возвращают своим кредиторам средства. Но если такой возможности нет, а время платить пришло, возникнет существенная проблема.

Договор новации

Это происходит, когда заемщик из-за, например, сокращения заработной платы больше не способен выплачивать кредит на условиях действующего договора, и банк решает пойти на заключение нового соглашения с более мягкими условиями выплат.

При этом меняются срок кредитования и процентные ставки.

Новирование долга в таком случае гораздо выгоднее для кредитной организации, чем просрочки платежей клиента и передача долга коллекторам; ведь ей лучше все-таки получить деньги, хоть и позднее, чем изначально было оговорено, чем терять клиента и проценты при передаче долга третьим лицам.

Также возможна и обратная ситуация, когда доходы клиента увеличиваются, и он хочет поскорее избавиться от задолженностей перед банком; тогда между кредитной организацией и заемщиком заключается соглашение, предусматривающее меньший срок, а в большинстве случаев и более низкую процентную ставку.

Договор новации из договора займа

После заключения договора прежний долг ликвидируется, вместо него используется форма возврата, равнозначная сумме предыдущей задолженности. Ни в коем случае нельзя путать цессию (передачу долга) и простое изменение условий кредитования, при котором предмет договора остается прежним. Процесс оформления Стороны могут самостоятельно составить договор.

Обращаться к юристу для этого не нужно. Какой-либо единой формы документа, касающегося новации договора займа, нет. Соответственно, во время его составления необходимо руководствоваться нормами Гражданского кодекса. Кроме того, можно использовать форму первого документа. При этом необходимо учитывать следующие условия заключения договора:

  1. Подписанты документа не меняются, стороны те же, что и при составлении первоначальной бумаги.

Новация и соглашение о новации

Длительность действия займов по векселю можно увеличивать на неопределенный период. Вексель – ценный документ, который подтверждает отношения участников договора. По окончании срока его действие аннулируется и тогда возникает необходимость создания варианта ценной бумаги, именуемой новацией векселя. Часть 5 Особенности векселя Вексельная документация актуальна в ряде случаев:

  • в варианте истечения срока вексельных задолженностей и отсутствия спорной ситуации между участниками отношений;
  • при создании нового контракта с учетом обязательств участников и другим периодом погашения;
  • при пересмотре и дополнении суммы финансовой задолженности, процентных ставок и прочих условий;
  • если задолженность выражена не в виде финансовых средств, а по взаимному согласию участников отношений реструктурируется в обязательства по вексельным бумагам.

Новацией прекращаются и дополнительные обязательства, вытекающие из первоначального договора, если в соглашении о новации стороны не предусмотрят иное.

Например, при замене сторонами договора поставки продукции договором займа стороны не вправе требовать взыскание неустойки, предусмотренной договором поставки, поскольку при заключении договора займа связь, существовавшая между сторонами по договору поставки, утратилась.

Между тем, исходя из приципа свободы договора, в договоре займа стороны могут предусмотреть, что возникшая по договору поставки неустойка подлежит уплате и по новому обязательству — договору займа.

Как соглашение новация представляет из себя двух- или многостороннюю сделку, к которой применяются правила о действительности сделок и условия, при которых согласно ГК договор считается заключенным., т. е.

Новация договора займа

Оба участника должны выражать согласие на изменение условий.

  • Предмет должен быть изменен, в противном случае он не будет считаться договором новации.
  • Между бумагами должна быть связь. То есть, в документе нужно указать, какое именно обязательство меняется.
  • Внимание! Перед составлением нужно учесть, что все условия прошлого документа нивелируются сразу после подписания нового. Поэтому следует прописать все условия, иначе потом можно столкнуться с неприятностями. Также нужно иметь в виду, что нельзя применять новацию по отношению к алиментам и выплатам, связанным со здоровьем и жизнью граждан. Структура документа Каких-либо сложностей с составлением договора возникнуть не должно. Рекомендуется придерживаться следующей структуры:
  1. Название, дата и место составления.

Соглашение о новации

Если будет выяснена недействительность сделки, то стороны останутся связанными своими обязательствами согласно первоначальному договору со всеми вытекающими последствиями.

  • Естественно, действительной должна быть и основная сделка, которую хотят новировать, потому как новирование прекращает обязательства только по заключенному ранее соглашению, который должен быть правильно оформлен.
  • В соглашении должно прописано намерение участников заменить первоначальное обязательство другим, при этом нужна отметка, что требования по первому договору потеряют всякие основания. В противном случае новое обязательство будет действовать наряду со старым, а не заменит его.
  • Смена сторон в таком случае не допускается. Новирование способно изменить только предмет договора и способ исполнения, но не участников, в отличие от цессии.

Источник: https://departamentsud.ru/novatsiya-starogo-dogovora-zajma-v-novyj/

Соглашение о новации по договору займа – образец

Новация процентов по займу в новый займ

Понятие новации в гражданском праве

Общие правила заключения соглашения о новации

Новация договора займа

Договор новации займа в заем

Нюансы новации договора займа в заем или вексельное обязательство

Особенности новации товарного займа в денежный и наоборот

Дополнительные обязательства при новации займа

Общие правила заключения соглашения о новации

Исходя из содержания ст. 414 ГК РФ, новация обязательства возможна только на основании заключаемого его субъектами соглашения. При этом, оформляя соглашение о новации, стороны должны руководствоваться положениями о заключении и содержании договора.

То есть соглашение о новации должно четко отражать намерения сторон:

  • Аннулировать существующее между ними обязательство.
  • Заменить его новой сделкой (с указанием предмета и иных существенных условий). Отсутствие в соглашении существенных условий нового обязательства приведет к признанию соглашения о новации незаключенным, что автоматически сохранит действие изначального обязательства (определение ВС РФ от 11.04.2016 № 305-ЭС15-13919 по делу № А40-77475/2014).

Следует заметить, что новация может использоваться и в отношении части обязательства, если эта часть достаточно обособлена (например, новация из обязательств по уплате части займа в случае его возврата частями или процентов за пользование займом).

Обычно соглашение о новации вступает в силу (порождает новое и прерывает старое обязательство) в момент его заключения с учетом положений ст. 433 ГК РФ. То есть для его заключения достаточно волеизъявления сторон.

ВАЖНО! Изменение способа, порядка или срока расчетов по действующему обязательству не влечет новации этого обязательство в другое, а только изменяет порядок его исполнения (п. 1 информационного письма Президиума ВАС РФ от 21.12.2005 № 103).

Нюансы новации договора займа в заем или вексельное обязательство

Особое внимание вопросам прекращения и возникновения обязательств следует уделять при прекращении нескольких договоров займа с заключением нового договора, объединяющего ранее существовавшие займы.

Помимо ссылки на номера договоров и условия прекращения опосредованных ими обязательств, следует максимально полно отражать условия возникающего единого заемного обязательства во избежание возможных споров относительно условий, прекративших свое действие или сохранивших силу применительно к новому займу.

Недостаточная проработка существенных условий может привести к возникновению обязательства, отличного от того, которое стороны имели в виду, или прекращению обязательства способом, отличным от новации.

Определенной спецификой новация обладает в случае, если она оформляется векселем (п. 35 постановления от 04.12.2000 Пленума Верховного суда РФ № 33, Пленума ВАС РФ № 14).

При новации займа в вексель большое значение имеет положение о том, что сама по себе выдача векселя не новирует существовавшие заемные обязательства.

Без заключения соглашения о новации долга в вексель и указания в нем на то, какое обязательство подлежит прекращению и какой конкретно вексель выдается в рамках вновь возникающего обязательства, выдача векселя может быть признана самостоятельной сделкой, что может привести к возникновению спорных ситуаций.

Особенности новации товарного займа в денежный и наоборот

В хозяйственном обороте довольно широкое применение нашла новация товарного займа в денежный.

Данный вид сделки помимо согласования условий о прекращении обязательства о возврате товара требует согласования существенных моментов нового заемного обязательства.

В противном случае новое обязательство не возникнет, а к существующим правоотношениям будут применены правила о договорах купли-продажи или поставки (как ее разновидности) со всеми вытекающими последствиями.

При замене денежного займа товарным конструкция соглашения может быть довольно громоздкой, так как следует учитывать специфику договора товарного займа (см. статью «Договор товарного займа – юридические тонкости»).

В данном случае целесообразно заключить отдельный договор товарного займа и далее трансформировать существующие обязательства из договоров товарного и денежного займа в новый договор товарного займа на общую сумму задолженности.

ВАЖНО! Простое указание на погашение ранее выданного денежного займа за счет передачи имущества не заменит старое обязательство новым (цель новации), а прекратит действие старого обязательства предоставлением отступного.

Дополнительные обязательства при новации займа

Согласно п. 2 ст. 414 ГК РФ при новации все дополнительные обязательства утрачивают силу, если только стороны не предусмотрели иное. Полностью это положение распространяется и на случаи новации договора займа.

Достаточно часто в обеспечение возврата займа предусматриваются акцессорные обязательства, такие как неустойка, поручительство, залог и гарантия. Поэтому, заключая соглашение о новации займа, целесообразно определить также судьбу этих обязательств.

Причем, новируя обязательство, стороны не связаны указанными в заключенном договоре дополнительными обязательствами.

Если сохранение дополнительных обязательств при новации не является особой проблемой, то в случаях предоставления обеспечения третьими лицами за должника их сохранение может быть сопряжено с определенными сложностями.

Третьи лица, предоставлявшие обеспечение займа, в случае его новации должны иметь возможность:

  • оценить условия вновь возникающего обязательства;
  • определенно выразить свое согласие на обеспечение именно нового обязательства.

Видится, что это может быть достигнуто только путем заключения новых договоров.

Простое согласие третьих лиц на предоставление обеспечения по возникающему обязательству (например, путем их участия в соглашении о новации) не будет подтверждать надлежащее предоставление обеспечения нового обязательства, так как данные отношения регулируются не правилами о новации, а правилами предоставления соответствующих видов обеспечения исполнения обязательств.

***

Таким образом, в соглашении о новации заемного обязательства должно быть четко указано, что стороны прекращают действие изначального обязательства, заменяя его новым заемным обязательством, и определены существенные условия нового заемного обязательства.

Кроме того, не следует забывать о необходимости решать судьбу дополнительных (акцессорных) обязательств, уделяя повышенное внимание вопросу сохранения дополнительных обязательств, данных третьими лицами в обеспечение исполнения начального обязательства.

***

Статья оказалась полезной? Подписывайтесь на наш канал RUSЮРИСТ в Яндекс.Дзен!

Источник: https://rusjurist.ru/dogovory/dogovor_zajma/soglashenie_o_novacii_po_dogovoru_zajma_obrazec/

Про закон
Добавить комментарий